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上市城商行业绩比拼 南京银行净利下滑恐掉队

2018-12-07 22:56:43
上市城商行业绩比拼 南京银行净利下滑恐掉队 中国网11月2日讯(记者 胡爱善) 16家上市银行三季度业绩披露完毕,仅有的三家城商行也交出了自己的成绩单。其中,南京银行的数据大大低于市场预测,该行第三季度实现净利润7.81亿,同比增长3.85%,环比下降逾三成。16家上市银行中,华夏银行以40.41%净利增速位列,兴业银行以40.2%紧随其后。在城商行中,宁波银行、北京银行的增速分别为30.43%和28%。在上市城商行的新一轮竞争中,南京银行有掉队的危险。 南京银行净利跌落至倒数 深陷“外包催债”丑闻 南京银行27日公布的2012年三季报显示,该行第三季度实现净利润7.81亿元,同比增长仅3.85%,环比下降逾三成,盈利能力在下半年大幅滑坡。南京银行前三季度利润总额为29.65亿元,被宁波银行的33.35亿元反超,排名跌落至16家上市银行的倒数位。 季报显示,南京银行中间业务收入大幅下滑,前三季度手续费及佣金净收入7.04亿元。南京银行第三季度实现利息净收入18.75亿元,手续费及佣金净收入2.15亿元,而公允价值变动为亏损1.53亿元。 中银国际分析师认为,南京银行三季度业绩低于预期,该行三季度资产规模扩张基本停滞,净息差、手续费和债券交易收入均不尽如人意。由于三季度债券市场的调整,南京银行交易类债券承受了较大压力,导致三季度单季交易收入出现了5400万元的损失。 南京银行的成本收入比为30.01%,远远高于行业平均的28.51%,反映了南京银行的成本控制能力低于行业平均水平,经营效率低下。与同是城商行的北京银行相比相差了10个百分点。前三季度盈利上跌落倒数,也为南京银行敲响了警钟。在利率市场化,利差缩小的大背景下,对南京银行的管理水平和创新能力提出了挑战。 “屋漏偏逢连夜雨”,南京银行除了盈利滑落至16家上市银行倒数,还被曝与第三方催债公司合作的丑闻。有媒体报道称,南京多家银行都承认了自家行内确实与第三方催债公司合作的情况。有些催债公司可拿50%的提成,在高利润驱使下有些催债公司对欠款人进行暴力恐吓。在银行和催债公司合作的过程中,南京银行的客户资料很可能遭到泄露。 对此南京银行行长夏平解释说,“不管怎么说暴露出银行在信用卡办理初期阶段管理上存在问题,还没有学会如何跟第三方公司进行有效管理。” 北京银行盈利能力持续提升 投行业务表现强劲 在三家城商行中,北京银行无疑是块头的一个。截止三季度末,北京银行总资产1.12万亿,较年初增长17%,实现净利润100亿元,同比增长28%。年化资产利润率1.28%,年化资本利润22.08%,成本收入比仅为20.11%,与去年同期相比下降3.18个百分点,继续在同行业中保持水平。目前北京盈利总额已超过股份制商业银行中的华夏银行,距平安银行也只有一步之遥,前三季度两者只相差2亿元。 北京银行的人均盈利能力惊人,前三季度人均创利131万元,同比增长13%,在16家上市银行中,被誉为“人均盈利的银行”。 北京银行的中间业务呈现多元化特征,前三季手续费及佣金净收入18.42亿元,增幅为45.91%;投行业务收入同比增长3.74亿元,增幅达162%;国际业务收入同比增长2亿元,增幅87%。监管层对收费业务的规范对北京银行中间业务的冲击也比较大,但是投行及国际业务的迅速增长弥补了这部分业绩损失。 宁波银行资产规模增长迅猛 利润严重依赖利差 从2012年前三季度来看,三家城商行的业绩当中宁波银行表现为抢眼。截止三季度末,16家上市银行的资产规模总和达到83.6万亿元,较年初增长10万亿,宁波银行以30.10%的增幅夺冠。宁波银行今年资产规模首次突破3000亿达到3389亿元,相比于去年同期增长45.28%。宁波银行快速增长的资产规模也带动了利润的增长,虽然增速低于股份制商业银行,但在在三家城商行中仍拔得头筹,前三季净利增速超三成。 从数据上看,宁波银行的资产规模增长迅速,得益于宁波银行对营业网点的建设。截止到9月底,宁波银行总计有166家营业机构,员工人数为5293人。而去年同期宁波银行设有135家营业机构,一年来新开31家营业机构,进一步深耕华东地区市场。 中间业务受监管影响小的宁波银行,第三季度环比增加22.42%。不过由于去年基数较高,宁波银行前三季度手续费净收入增长仅增长1%。从数据上看中间业务仍然是宁波银行的短板,盈利严重依靠利差,今年1-9月利息收入占营业收入的比重为92.50%,比去年提高0.57个百分点。手续费佣金收入占比仅为5.28%。 资产质量方面,不良贷款出现双升的现象,9月末不良贷款率为0.75%,比年初上升了7个基点。不良贷款余额为10.45亿元,比年初增长2.13亿元。银河证券认为,三季度宁波银行资金业务投入、手续费净收入呈现向好势头,风险资本回报明显上升。息差面临快速下行压力,同时由于公司主要业务集中在长三角地区,公司的资产风险压力较大。 小区广告门价格
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